とうとうソーシャルレンディングに手を出す Part2

主なソーシャルレンディングの運営会社は次のとおりです。

■　クラウドクレジット
　・海外中小企業向け融資が中心
　・利回り高い。８％～１３％程度
　・外貨建て、為替ヘッジなしの商品が多い
　・伊藤忠商事と複数の大手VCから出資を受けている
　・経営陣の経歴は、日系・外資系金融機関出身者が多い
　・アフィリエイトサイトが多い（１件成約ごとに7000円らしいです）
　・返済遅延が数件あり、リスクが顕在化している
　・「高利回り」・「短期間」・「海外投資」という胡散臭い要素がたっぷりあるのに、伊藤忠商事が大株主というだけで信用してよいものか…


■　トラストレンディング
　・不動産担保で、不動産会社に融資
　・利回りは一時期は14％あったが、現在は７％～８％程度
　・調べた時点では、募集中の案件なし
　・運営会社は平成17年創業で、手広く金融関係の商売をしている


■　マネオ
　・融資実績　累計約 690 億円の最大手
　・歴史が長い
　・利回りは５％～７％程度
　・本体以外に、９サイト運営している。主に不動産担保で不動産業者への融資メイン
　・複数の大手VCが出資しているが、創業者の経歴はいまいちで、社長のブログもいまいちな印象


■　クラウドバンク
　・利回りは６％台
　・2015年に3ヵ月間の業務停止命令を受けている


■　ラッキーバンク
　・不動産会社への貸付専門
　・全案件に不動産担保付
　・利回りがいい（８％～10％前後）ので、募集開始後１分程度で満額成立してしまう
　・役員の経歴は信用力いまいちで、大株主は不明


■　OwnersBook（オーナーズブック)
　・こちらも不動産系
　・利回りは４％～５％程度と低め
　・運用会社はベンチャーなので、信用力はあまりないが、主要メンバーはほとんどがゴールドマン・サックス出身で、経歴はしっかりしている(ように見える)


■　SBIソーシャルレンディング
　・SBI証券100％出資なので、信用力は一番高い
　・他に比べると利回りが低い


色々とありますが、利回り５％くらいまでなら、REITで運用可能なので、運営会社の信用力などを気にする必要もない大手のREITを買ったほうがましに思えます。

また、不動産を担保として、不動産業者に融資する商品は、不景気になると、不動産会社への融資が焦げ付き、なおかつ不動産価格の下落により、担保価値も下がるリスクがあるので、手を出さないでおきます。なにより退屈ですし。

「マネオ」系の「クラウドリース」も検討しましたが、実際に何％の利回りで償還されたのかが、サイトからは分からないのでやめました。

最終的に運用会社の信用度、投資先の多様性や想定利回りなどを総合的に勘案して、「クラウドクレジット」に口座を開設することに決めました。
複数の運用会社の複数の金融商品に分散投資するのが、最も合理的なのでしょうが、めんどくさいので１社に絞りました。いつか痛い目に会うかもしれません。